Скорая финансовая помощь или почему именно небольшие банки поддерживают малый и средний бизнес?

Правильно, когда бизнес с банком обсуждает возможности, а не обязанности. Такой банк будет вместе с Вами «выращивать» проекты. Обратитесь в банк, где можно рассмотреть Ваши задачи «на равных», и почувствуйте разницу в подходе.

Получение кредита в банке для небольшого предприятия всегда было сопряжено с рядом трудностей. Топовые банки, как правило, отдают предпочтение предприятиям крупного бизнеса, с хорошей кредитной историей, репутацией топ-менеджеров и высокими показателями прибыли. Что же в этой ситуации делать малому и среднему бизнесу, в котором занято 14 млн жителей нашей страны[i]? На помощь предпринимателям спешат небольшие банки, которые дорожат каждым клиентом и готовы предложить индивидуальный подход.

Алексей Коршунов, молодой 32-летний бизнесмен, два года назад открыл интернет-магазин по торговле садовыми принадлежностями. Бизнес постепенно рос, всю небольшую прибыль и значительную часть собственных сбережений бизнесмен вложил в аренду склада и нескольких грузовиков и теперь искал возможности, чтобы дальше развивать свой небольшой бизнес. Традиционно весной спрос на садовое оборудование и семена растет. Алексей задумался о привлечении кредита для пополнения оборотных средств, он был готов предоставить в залог собственное имущество.

Полученные от банков предложения, правда, оказались далеко не весенними. Красиво обрисованная в рекламе ставка в 12% годовых в реальности оказалась почти вдвое выше. «Во-первых, нам нужен надежный залог. Во-вторых, у вас нет четкого бизнес-плана и прогноза движения денежных средств, а нам нужны гарантии того, что полученная выручка позволит вам в срок погасить кредит», — как заученный текст произносили  менеджеры банков. Такой ответ представителям малого и среднего бизнеса приходится слышать достаточно часто. Что поделать? Бизнес малый, а сложности большие.

Около года назад объединение предпринимателей «Опора России» проводило опрос о том, какие проблемы больше всего беспокоят малый бизнес. Как оказалось, на первом месте стоит общее падение спроса на продукцию. Такую претензию, однако, можно высказать практически в любое время, в последние годы экономика России объективно столкнулась с целым рядом сложностей, которые чувствуют на себе почти все компании.

Вторая по «популярности» трудность — дефицит финансовых ресурсов. С ним сталкивается более трети российских представителей малого и среднего бизнеса. Предприниматели жалуются, что большинство услуг кредитно-финансовых учреждений по-прежнему остаются для них неоправданно дорогими и неудобными в использовании.

Крупные банки, работающие «конвейерным методом» и в больших объемах, достаточно быстро накапливают «плохие» долги. В результате банки ужесточают требования к заемщикам, ставки растут.

Альтернативным решением на таком фоне являются небольшие банки. Малый размер является скорее преимуществом, а не недостатком. Благодаря четкой ориентации на конкретный сегмент и проверенному пулу клиентов они очень часто идут навстречу малому и среднему бизнесу и буквально «выращивают» вместе с предпринимателями их проекты. Такой подход позволяет уделить максимальное внимание каждому клиенту, детально изучить его потребности и финансовые возможности и предложить оптимальные условия кредитования и удобный график погашения задолженности.

«В отличие от крупных банков с их формальным подходом к кредитованию и обслуживанию, у нас к каждому клиенту — свое отношение. Это сравнимо с покупкой костюма в обычном магазине и заказом индивидуального пошива в ателье. Массовый сегмент подходит одним потребителям, но многие ищут индивидуальный банковский продукт и особое внимание к своим потребностям, которое мы готовы давать», — рассказывает председатель правления ООО КБ «СИНКО-БАНК» Геннадий Барсегов.

ООО КБ «СИНКО-БАНК» предоставляет полный спектр финансовых услуг, необходимых для бизнеса, в том числе открытие и ведение счетов и, конечно, выдачу кредитов и банковских гарантий. 

Одно из важнейших преимуществ банка — оперативность принятия решений. В то время как банки из ТОП-20 заявляют срок в 2 недели, которые фактически могут растянуться до нескольких месяцев из-за бюрократических сложностей и разветвленной структуры банка, где за кредитный процесс отвечают несколько подразделений, небольшому банку достаточно недели. В «СИНКО-БАНКе»   при наличии полного комплекта документов на рассмотрение заявки требуется всего в среднем 5-7 дней. Такой оперативный партнер незаменим при срочных сделках.

«Крупные банки долго рассматривают заявки, а комфортное предложение по продаже подвижного состава требует быстрой реакции, — рассказывает генеральный директор «Объединенной транспортной компании» Давид Тетро. — Мы несколько раз обращались в «СИНКО-БАНК»  за бридж-финансированием при покупке вагонов и настолько остались довольны сервисом, что рекомендуем банк другим нашим партнерам».

Одним из наиболее востребованных продуктов банка является возобновляемая кредитная линия. Данный продукт актуален для компаний, которым необходим оперативный доступ к кредитным средствам. Такой услугой, к примеру, пользуется учредитель группы компаний «АЗР Моторс» Андрей Кучма. Дело в том, что у каждого автомобиля есть период консигнации, по окончании которого дилеру необходимо решать, будет ли он выкупать автомобили в собственность, чтобы в скором времени реализовать их, или же выгоднее будет вернуть авто производителю. На таком фоне быстрый доступ к кредитным средствам становится рабочей необходимостью. «Порой мы можем выкупать автомобили за собственные средства, порой — с помощью кредита. Благодаря давнему партнерству и оперативности ответа от «СИНКО-БАНКа»  у нас есть возможность проводить более гибкую и эффективную финансовую политику», — поясняет бизнесмен.

Что касается Алексея Коршунова, то он по совету одного из своих поставщиков обратился в «СИНКО-БАНК» , где ему предложили несколько возможных вариантов получения заёмных средств. Ставки в небольших банках не завышают, чтобы оставаться конкурентоспособными на рынке, и это стало еще одним плюсом для бизнесмена.

Впоследствии он сказал, что в «СИНКО-БАНКе»  с ним говорили о его возможностях, а в трех крупных, где он был ранее, о его обязанностях. Пакет документов, собранный предпринимателем, прошел все согласования в «СИНКО-БАНКе»  за одну неделю. Кроме того, Алексей стал разбираться в тонкостях кредитования бизнеса, многие вопросы прояснились для него в процессе разговора с сотрудниками банка.