Генеральный директор Фонда содействия развитию микрофинансовой деятельности Андрей МАРУЛЕВ:

— Андрей Васильевич, в апреле фонд подписал первые соглашения с двумя крупными игроками российского рынка микрозаймов: ООО «Микрофинанс» и ОАО «Финотдел» получили трехгодичные займы в размере 150 млн рублей каждый. Какие еще микрофинансовые организации добавились к этому списку?

— На сегодня у нас подписаны контракты с четырьмя организациями: кроме названных это ООО «Микро Капитал Руссия» (дочерняя организация люксембургской компании «Mikro Kapital») и ООО ЦФУ «Финторг», созданная в 2011 году для работы на рынке тендерного кредитования и кредитования на исполнение госзаказа. Подать заявку на участие в программе могут любые МФО (критерии отбора представлены на сайте http://fundmfi.ru. — «МК»). Но объективно компаний, готовых работать на сложном, избалованном всевозможными предложениями рынке Москвы и выполнять целевые задачи фонда, немного, и далеко не все они располагают технологиями, позволяющими выдавать займы субъектам малого предпринимательства. Первоочередная задача, стоящая сейчас перед фондом, — сформировать консультационную и технологическую поддержку микрофинансовых институтов, получающих наши средства.

— Чиновники признают, что доступ к заемным средствам является одной из существенных проблем малого бизнеса. Как изменилась ситуация на рынке с появлением фонда?

— Вы знаете, недавно в Центральном доме предпринимателя прошла конференция «Москва. Аэродром для бизнеса», на которой наш фонд также выступал в секторе «Доступные финансы». И что произошло? Прямо перед нами докладчики обсуждали имущественные вопросы — прямую покупку недвижимости у города, защиту мелкого и среднего арендатора от крупных инвесторов, которые могли свободно обойти малый бизнес в приобретении годами «обжитых» площадей. И я обратил внимание, как затем заметно поредел зал на нашей секции, из чего можно сделать двоякий вывод. Либо ситуация на рынке улучшилась, доступ к финансированию со стороны МФО и кредитных организаций уже не так беспокоит, либо причина иная: нуждающиеся предприниматели не видят поддержки, которую могут получить в банках и микрофинансовых организациях, доверие утрачено. В этой обстановке строительство инфраструктуры поддержки малого бизнеса в Москве — довольно длительный, трудозатратный и хрупкий проект, наш фонд начал финансировать микрофинансовые институты лишь с апреля… Тем не менее сразу же после обсуждений в ЦДП мы зарегистрировали заявки на получение займа и получили несколько звонков.

— На каких условиях партнеры фонда работают с предпринимателями и кому уже успел помочь фонд?

— Что касается размера предоставляемых заемных сумм, здесь схема обычная: выходить за пределы одного миллиона рублей мы не можем, так как это строго оговорено в законе «О микрофинансовой деятельности». Однако имеется ряд существенных отличий. Во-первых, срок займа не превышает одного года. Во-вторых, предприниматели, обратившиеся за займом, должны быть зарегистрированы и вести хозяйственную деятельность в Москве. Ну и, наконец, третье, самое главное, — правительством Москвы был утвержден «Перечень приоритетных видов деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства города Москвы», и если бизнес обратившегося за займом предпринимателя включен в этот перечень, то он получит микрозаем по льготной ставке — всего 13,5% годовых.

Обращаться за льготным займом надо непосредственно в микрофинансовую организацию. Кроме того, для подачи заявки теперь можно использовать Интернет (сервис на сайте фонда или http://mbm.ru. — «МК»). Работает это очень просто: предприниматель заполняет заявку, где указывает данные о себе и своем бизнесе, сумму предполагаемого займа и микрофинансовые организации, в которых бы он предположительно хотел получить средства, и затем эта заявка передается отмеченным в ней МФО, которые и начинают работать с заявителем.

Например, ООО «Микрофинанс» предоставило льготный целевой заем для закупки сырья компании, производящей спортивное питание: на ее долю пришлось около 30% поставок для сборных команд России в 2013 году, в том числе для участников Универсиады в Казани и Олимпиады в Сочи. С помощью другого займа строительная компания выполнила работы по благоустройству дворовой территории по госконтракту: отремонтировала дорожки, тротуары, обустроила детские и спортивные площадки. ОАО «Финотдел» профинансировали фирму, где производят концентраты для изготовления сока и сокосодержащих напитков. В итоге компания оперативно провела подготовку к модернизации технологической линии и в ближайшем будущем займется выпуском пюре прямого отжима.

В целом объем профинансированных предпринимателей еще не слишком высок: учитывая старт программы в мае и снижение спроса в летний период, всего лишь около 300 займов.

— Ставка в 13–19%, судя по откликам в Интернете, особого оптимизма не вызывает. Видите ли вы инструменты по снижению ставки?

— Если говорить о заемщиках банков в сфере кредитования малого и среднего бизнеса, то это в целом не очень высокорискованный сектор, в котором тесно ведущим игрокам по финансированию субъектов малого предпринимательства. И в зависимости от применяемых инструментов по снижению рисков (обеспечение, финансовый анализ, дополнительные требования по поддержанию оборотов и т.д.) ставки могут быть действительно довольно низкими. Классика же микрофинансирования и ее цели связаны не с теми, у кого и так есть средства, а с теми, кто нуждается в них. Так вот, таких стоимостных условий, которые предлагаются участниками фонда, скажем, 13,5% для льготных категорий СМП, на московском рынке нет. Фонды первого уровня как класс отсутствуют на территории Москвы, значит, нет институтов распределения бюджетных средств, рыночные предложения от банков выше, остаются гранды, различного рода негосударственные фонды. Но все эти механизмы и инструменты носят точечный характер и не могут конкурировать по системности с той структурой, которую выстраивает Фонд содействия развитию микрофинансовой деятельности.

Что касается инструментов для снижения ставки — да, я вижу такие инструменты. По мере разворачивания и капитализации фонда мы планируем снижать наши процентные ставки для микрофинансовых институтов (а это не только микрофинансовые организации, но и кредитные потребительские кооперативы, с которыми мы планируем в дальнейшем начать работать), что, в свою очередь, понизит ставки и для конечных заемщиков — субъектов малого предпринимательства. Но это планы на 2015 год. Кстати, за рубежом приблизительно четверть всех представителей малого бизнеса регулярно обращаются за помощью в микрофинансовые организации.

— Как может повлиять на работу фонда негативная информация о состоянии российской и мировой экономики? Предусмотрены ли какие-то антикризисные механизмы?

— Безусловно, мы анализируем ситуацию, в которой может возрасти уровень просроченной задолженности как у предпринимателей, заемщиков МФО, так и у наших участников — МФО. Такие угрозы напрямую затронут фонд. Вместе с тем, по сути, сам фонд является своего рода антикризисным механизмом: обеспечивает вливание средств в малый бизнес через профессиональные институты с целью поддержки значимых секторов экономики доступными ресурсами.