Банкротов внесут в чёрный список

Уже в течение весенней сессии Госдума планирует рассмотреть законопроект о несостоятельности (банкротстве) физических лиц, которые не смогли расплатиться по банковским кредитам. Банкротами предлагается признавать граждан, не способных вернуть кредит на сумму от 50 тыс. руб. в течение 6 месяцев и более.

Кредитные организации в лице АРБ решили дополнить законопроект. Банкротов предложено поместить в особый реестр. Доступ к списку недобросовестных заёмщиков будут иметь не все желающие, а только работники банков, ответственных за выдачу кредитов физическим лицам. Банкроты не смогут брать новые кредиты в течение 5 лет.

Идея возникла у АРБ из-за сильных опасений, что недобросовестные заёмщики станут скрывать своё банкротство, а без их согласия суды не смогут передавать информацию в бюро кредитных условий (БКИ). Ведь это будет нарушением закона «О защите персональных данных». Но в поправках АРБ противоречие с этим законом все равно сохраняется. Не проще было бы обязать по закону о банкротстве вносить соответствующую запись в БКИ?

Впрочем, банки привыкли работать с «черными списками» заемщиков, неполиткорректно называемых «ниггерами». Ведение такого списка внутри банка законодательству не противоречит (хотя самими кредитными организациями всячески отрицается). Но передача сведений третьим лицам—в том числе обмен сведениями с другими банками—криминал.

Возможно, поэтому не все банкиры согласились с предложением Тосуняна. Президент ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков считает, что любое решение суда, в том числе и арбитражного, уже является публичным, ведь оно появляется на сайте суда. «А БКИ работают как с данными, которые передают банки туда с согласия клиентов, так и с публичной информацией, в том числе с решениями судов. Поэтому составление реестра банкротов я считаю избыточным», — говорит Аксаков. По данным Советника председателя Банка России Павла Медведева, просрочку по платежам на сегодняшний день имеют лишь 5 % граждан. «Причём многие из них просто забывают вовремя платить, но, если им напомнить, сумма банку будет перечисляться без задержек. Так что потенциальных банкротов у нас в стране не много», — подчеркивает Медведев.

Российские банки в целом восстановились после кризиса и заинтересованы в выдаче новых кредитов гражданам. Настолько, что иногда начинают закрывать глаза на многие мелочи. Так, кредиторы не считают грубым нарушением просрочки до 5 дней и снисходительно относятся к задержкам по выплатам, допущенным заемщиками во время кризиса.

Смысл закона о банкротстве физических лиц не в том, чтобы выявить недобросовестных заемщиков. По утверждениям разработчиков, это классический «закон второго шанса». Человек, попавший в трудные обстоятельства, не оказывается в черном списке до конца дней своих, а получает возможность достойного выхода из ситуации. В свою очередь банки получают шанс — пусть не сразу, зато под контролем государства в лице суда — вернуть свои средства. Что резко снижает риск и позволяет повторного кредитовать данного заемщика. Инициатива же АРБ переворачивает ситуацию и изменяет суть закона. Ведь банкротство становится пожизненным клеймом, а это точно никому не выгодно.