Не путайте кассу с обменником

Своих клиентов нелегальные обменники привлекают в первую очередь более выгодными курсовыми условиями, чем у официальных операционных касс, и расположением в шаговой доступности. Именно по последней причине вчера наш коллега не побрезговал воспользоваться услугами менялы. Нужно было купить евро на 27 тысяч рублей. Остановившись у цветочного ларька, который находится между 54-м и 56-м домом Ленинградского шоссе, корреспондент «МК» зашел внутрь и нажал на звонок рядом с металлической дверью, установленной сразу за вазами с кустовыми розами. Внутри помещения метр на метр его встретила миловидная женщина кавказской внешности, сидящая по ту сторону кассы обменника. Наш сотрудник положил деньги в лоток и попросил обменять их на евро, на что операционистка ответила, что у нее осталось только 120 евро. Коллега отказался и забрал купюры. Стоит отметить, что деньги даже не попали в руки сотрудницы кассы, а все это время лежали в лотке.

Пропажу 3 тысяч рублей он обнаружил уже тогда, когда пришел в другой пункт, расположенный в соседнем отделении банка (курс покупки там оказался на 10 копеек выше). Электронный счетчик купюр показывал наличие только 24 тысяч. Вернувшись к первому обменнику, корреспондент вежливо поинтересовался, не завалились ли куда-нибудь его деньги, на что операционистка покачала головой и сослалась на другого клиента, якобы заходившего сразу после него. Наш сотрудник поинтересовался, к какому банку прикреплена эта операционная касса, потому что из представленной информации, расклеенной на стенах обменника, этого узнать не удалось. Кассир невнятно пробурчала, что принадлежит банку «Эра». Пробив название банка в регистре ЦБ, корреспондент выяснил, что лицензия у этой кредитной организации была отозвана еще в 2007 году. Пришлось идти ва-банк: пригрозив вызвать сотрудников полиции, он потребовал свои деньги обратно. Кассир решила пересчитать все, с чем ей пришлось работать сегодня. Оказалось, что она может предложить вернуть «лишние» две тысячи. Торговаться наш коллега не стал и набрал номер 02, в ту же секунду последняя тысяча все же нашлась.

Конечно, эта история со счастливым концом, но представьте себе, сколько за тот день этот обменник успел тем же образом «нарубить»? А сколько — такие же убогие комнатушки, работающие круглосуточно по всей Москве? Центробанк время от времени осуществляет проверки и уже обнаружил 162 нелегальные точки (кстати, обменник на Ленинградке попал в этот список еще 15 декабря 2010 года), однако более продуктивных мер эта структура, кроме вывешивания очередных «черных» списков на своем сайте, принять не может в силу действующего законодательства. Эта задача сегодня поручена МВД, сотрудники которого почему-то никаких реальных действий по закрытию нелегальных обменников практически не предпринимают.

ЭКСПЕРТ «МК»:

Татьяна Тогулова, консультант юридического отдела группы компаний CONTRUST:

Ответственность за функционирование нелегальных обменников несет тот, кто осуществляет незаконную коммерческую деятельность, а уже ответственность за соблюдением законности и пресечением такого вида деятельности должно нести государство, в лице органов внутренних дел на местах, где непосредственно осуществляется эта деятельность. Контролировать это очень просто: если в районе есть «незаконный обменный пункт», то при обращении граждан с заявлением в органы внутренних дел, необходимо наказать или снимать с должности начальника того УВД, на чьей территории данные обменник находится. Тогда у сотрудников не будет соблазна за вознаграждение закрывать глаза на эту проблему и каждый будет лично заинтересован в отсутствии таких обменников.

Если эти «комнатушки» вывешивают копии не существующих или отозванных лицензий Банка России, это не значит, что ЦБ должен нести ответственность. Вообще, это нарушение можно расценивать как административное правонарушение, влекущее за собой соответствующую ответственность, предусмотренную ст. 14.1 КоАП. Так же такие деяния можно квалифицировать как уголовное преступление в виде незаконной банковской деятельность или как мошенничество. Все зависит от степени тяжести преступления и ее квалификации.

Согласно ст. 172 УК РФ, незаконная банковская деятельность наказывается штрафом от 100 тыс. до 300 тыс. руб., но в случае, если деятельность велась организованной группой, может последовать лишение свободы от трех до семи лет со штрафом в размере до 1 млн. руб.

Согласно ст. 159 УК РФ, мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до ста восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Если же мошенничество совершенно организованной группой в особо крупном размере, то оно наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Обращаться по поводу незаконных действий, в отношении нелегальных пунктов обмена валюты, необходимо в ближайший орган внутренних дел или в Московское главное территориальное управление Банка России с заявлением или сообщать через 02.

Материалы по теме: "Как отличить криминальный “обменник” от легального"