Микаил Шишханов и Бинбанк. Время мировых рекордов

Российская банковская история ещё не успела обрасти слишком длинной цепью легенд. Процедура санации ещё не успела стать органической институциональной частью финансового сектора страны. Возможно, поэтому инструмент оздоровления кредитных организаций через Фонд консолидации банковского сектора пользуется столь пристальным вниманием экспертного сообщества. Самым ярким примером успешной санации через ФКБС можно считать ПАО «Бинбанк», принадлежавший Микаилу Шишханову.

Если рассматривать зарубежный опыт банковской санации, то с первого взгляда сам инструмент кажется спорным. Однако, обращая внимание на возможные риски для вкладчиков, становятся понятны причины появления столь сложной схемы оздоровления банков. Например, именно с помощью санации удалось преодолеть мировой финансовый кризис 2008 года. Его началом официально считается резкое ухудшение финансовой ситуации двух крупнейших ипотечных банков в США - FannieMae и FreddieMac. Их ситуация, в отличие от Бинбанка Шишханова Микаила, действительно была весьма угрожающей.

Банкротство ведущих финансовых институтов могло привести к глобальному развалу экономики страны, огромному удару по мировой системе и началу новой Великой Депрессии. К счастью, правительством США был принят акт о чрезвычайной экономической стабилизации, или План Полсона. Он состоял из трёх положений: программы выкупа проблемных активов, налоговые льготы бизнесу и населению, а также специальные стимулы в сфере энергетики и предоставление Федеральной резервной системой США займов банкам в размере 700 млрд долларов. Из них на оздоровление FannieMae и FreddieMac ушло более 150 млрд долларов только в первые годы. По данным Агентства экономической информации Прайм, их санация длится по сей день, хотя экономика США давно вошла в фазу роста.

В отличие от своих западных коллег, Бинбанк Шишханова вовсе не был убыточен и не угрожал развалу российской экономики. Напротив, на момент начала санации банк занимал 11 место в рейтинге по объёму активов, причем далеко не «токсичных». Впрочем, риски для вкладчиков могли возникнуть в любой момент из-за внешнеэкономических факторов. Объёмы необходимой докапитализации банка также не поражали воображение даже на российском рынке, не говоря о международном. По изначальному плану Центробанка, на эти цели было выделено 250-350 млрд рублей. И только благодаря эффективной стратегии бывшего руководителя Микаила Шишханова на докапитализацию потратили50 млрд рублей.

Ещё в самом разгаре процесса санации бывший руководитель ПАО «Бинбанк» Шишханов Микаил направил на оздоровление личные активы – ценные бумаги на сумму около 70 млрд рублей. 30 ноября советом директоров банка под председательством Шишханова было принято решение о прекращении обязательств по субординированным займам перед владельцами банка в размере 226 млн долларов и перед Агентством по страхованию вкладов в размере 18,4 млрд рублей.

Докапитализация банка со списанием капитала до 1 рубля с последующей передачей в собственность Центробанка состоялась в начале марта 2018 года – после пяти месяцев вместо ожидаемых восьми. До последнего момента бывший руководитель ПАО «Бинбанк» Шишханов Микаил предпринимал шаги для скорейшего выхода на операционную прибыль. Сейчас банк находится в собственности государства и ожидает слияния с «ФК Открытие», которое должно произойти в конце 2018 года (изначально это планировалось сделать только в 2019 году)

Кстати, переход коммерческих банков под контроль государства – вовсе не новая практика в мировой истории. Например, британский Royal Bank of Scotland Group оказался на грани банкротства в 2007 году из-за рискованной сделки по поглощению голландского банка ABN AMRO. Королевское казначейство Великобритании начало оздоровление банка практически сразу и процедура, как пишет Агентство экономической информации, до сих пор не завершена, несмотря на то, что RBS Group вышел на операционную прибыль. На его фоне Бинбанк, закончивший санацию за 5 месяцев, выглядит рекордсменом.