Россияне погрязли в долгах: эксперты назвали неожиданную причину роста кредитования

Людей заставляет идти в банки надежда на восстановление экономики

Население по собственной воле загоняет себя в кредитную кабалу. И движет людьми не рост заработных плат (отдавать, что взял, все равно придется), а надежда на светлое экономическое будущее. Объем кредитования в первом квартале 2018 года вырос на 53% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — до 1,59 трлн рублей. Об этом сообщило Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Оживила кредитный рынок процентная ставка, которую Центральный банк РФ снизил до 7,25%. Этот фактор, в условиях постепенного восстановления национальной экономики, пробудил интерес россиян к покупкам. Банки стали упрощать процедуру выдачи займов, чтобы привлечь больше клиентов. Однако вместе с ростом «аппетита» к кредитованию стремительно увеличилось и число злостных неплательщиков, долги которых превысили 12 трлн рублей.

8,65 млн кредитов было выдано жителям России за первые три месяца текущего года, что на 22% превысило показатель 2017 года. В ОКБ отметили, что наибольшей популярностью у населения пользовались кредитные карты, рост выдачи которых увеличился на 66%. Во многом это обусловлено тем, что оформить потребительский кредит на порядок сложнее, чем пластиковую карту с «легкими деньгами». Весомая часть граждан РФ получает минимальную официальную заработную плату, что не позволяет пройти быструю оценку кредитоспособности заемщика для получения потребительского кредита, отметил в разговоре с «МК» специалист департамента компании «Аналитика онлайн» Николай Котов. Для того чтобы стимулировать кредитование населения, многие банки упростили процедуру получения кредитных карт. «В долгосрочной перспективе это сулит рецессией, — продолжил эксперт. — Рано или поздно займы придется отдавать». По словам Котова, количество злостных неплательщиков растет. Незатейливые молодые люди с легкостью оформляют кредитные карты, но не могут погасить задолженность. По данным ЦБ РФ, только за 2017 год совокупные долги населения перед банками выросли на 13,2% — до 12,2 трлн рублей.

Активность населения на кредитном рынке связана не только с фактическим положением вещей — таких, как реальные доходы, — но и с психологией людей, убежден старший аналитик «Альпари» Вадим Иосуб. По его мнению, надежды россиян на то, что в будущем их доходы могут увеличиться, стало достаточно для роста «аппетита» к кредитованию. «На позитивных ожиданиях банки активнее проводят продажи клиентам кредитных карт. При этом смягчая требования к заемщикам в погоне за увеличением активов», — сказал эксперт.

Высокому спросу банки обязаны ЦБ РФ, который с 2015 года снизил ключевую процентную ставку до 7,25%, а также добился успеха в резком снижении ожидаемой инфляции до рекордных значений, подчеркнул ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. «Фактически этот показатель отражает доверие потребителей и будущие экономические ожидания, — продолжил он. — Кроме того, на начало нового кредитного цикла очень прозрачно намекала власть, рассуждая о снижении ипотечных и потребительских кредитов».

Отметим, что коммерческие банки, участвуя в борьбе за клиента, усилили тренд активности кредитования населения. Появилась масса новых продуктов — например, карты рассрочки, кредиты рефинансирования, а также программы ипотечного кредитования.

«Пока ключевая процентная ставка остается низкой, а позитивная динамика в экономики РФ сохраняется, можно не опасаться обвала кредитного рынка, — считает Капустянский. — Однако текущие тенденции уже вызвали опасения у ЦБ РФ». Напомним, что регулятор объявил о том, что будет ограничивать рост кредитного портфеля банков.

Вадим Иосуб подчеркнул, что назначение нового кабинета министров, независимо от конкретных персоналий, кардинально не повлияет на ситуацию. В конце концов, процентную политику проводит Банк России, который в своих решениях достаточно независим от правительства.