Минфин разработал новое средство от ростовщиков: микрокредиты ограничат

Ведомство намерено ограничить проценты по микрозаймам

Правительство не теряет надежды обуздать распоясавшихся кредиторов. Прежде всего, речь идет о микрофинансовых организациях (МФО), которые выдают кредиты населению под неподъемные ставки. Для этого Минфин предлагает ограничить проценты по микрозаймам. Ведомство уже разработало соответствующий законопроект. Согласно документу, сумма начисленных процентов не должна превышать сумму основного долга в 1,5 раза(т.е. 250% годовых. Впрочем, эксперты скептически относятся к очередной попытке чиновников защитить население от грабительских ставок. Кредиторы без труда уложатся в новые рамки, а пустеющие кошельки по-прежнему будут вынуждать россиян прибегать к «займам до зарплаты».

Перехватить денег у соседа или друга до получки — привычное дело для наших сограждан. Однако в последние годы сделать это все сложнее. Тем, кто когда-то охотно давал в долг, самим порой не хватает на текущие расходы. Виной тому падающие четвертый год доходы населения и регулярные задержки зарплат.

Поэтому гражданам ничего другого не остается, кроме как обращаться за помощью в микрофинансовые организации — здесь, в отличие от банков, в долг дают быстро и легко. Правда, под запредельные проценты, которые в народе уже прозвали ростовщическими. В результате, заем в десять тысяч рублей, в случае его несвоевременного погашения, может за несколько месяцев разрастись до пятисот тысяч. К примеру, одна из самых резонансных историй случилась в начале 2017 года в Кировской области: местной жительнице выдали заем, как оказалось, под 2379% годовых!

Причем, это не далеко единичный случай. Понятно, что проблема недобросовестных ростовщиков, которые буквально наживаются на безвыходном положении россиян, давно требует решения. И правительство пытается противостоять сверхвысоким процентным ставкам на протяжении последних пяти лет. Но пока его устремления не увенчались успехом. Например, с 1 января 2017 года вступил в силу закон, по которому МФО не имеют права начислять проценты по займу сроком до одного года после того, как они достигли трехкратного размера «тела» долга.

Иными словами, при займе в 5 тыс. рублей задолженность заемщика не может превышать 20 тыс. рублей. Эта сумма включает в себя основной долг в размере 5 тыс. рублей и начисленные проценты в 15 тыс. рублей. Причем ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые клиенту за отдельную плату. Однако такие ограничения не оказали должного эффекта. Россияне все глубже и глубже увязают в долгах. По итогам первого полугодия 2017 года, рынок микрофинансирования увеличился на 8% и достиг 215 млрд рублей.

Именно на этом фоне Минфин и разработал нынешний законопроект, по которому проценты по займу сроком на один год перестают «капать», когда их сумма достигнет 1,5-кратного размера первоначального долга.

Как отмечают эксперты, очередные попытки чиновников оградить граждан от ростовщических процентов, скорее всего, снова окажутся неэффективными. Минфин сейчас мыслит масштабами банков, для которых год – вполне нормальный небольшой срок кредитования. «Микрофинансовые же организации рассчитаны на предоставление денег «до зарплаты», то есть на срок от недели до месяца. Для таких малых сроков ограничение переплаты в 150% от суммы займа — это очень много, и никак не помогает обезопасить людей», — поясняет «МК» первый заместитель директора Института актуальной экономики Иван Антропов.

В частности, нынешние ставки, доходящие до 3% ежедневно, дают за месяц переплату в 90%. Так что МФО без проблем будут укладываться в новые требования Минфина, и продолжат злоупотреблять финансовой безграмотностью населения. По словам экономиста, для эффективного регулирования правительству необходимо подстраиваться под существующие реалии и работать со ставками, привычными для населения и МФО. «В первую очередь, необходимо регулировать ставку по займу в расчёте на один день. Для начала её можно ограничить на уровне 1% и далее постепенно снижать, следя за изменениями и тенденциями на рынке займов» — считает Иван Антропов.

И самое главное — чиновникам необходимо бороться необходимо не со следствием, а с причиной возникновения закредитованности граждан: с бедностью населения. Именно она толкает людей в лапы жадных до прибыли кредиторов. А если доходы населения возобновят рост, то и потребность в займах до зарплаты будет снижаться сама собой.