ЦБ ударит рублем по ростовщикам

Глава Банка России считает, что стоимость микрозайма не должна превышать первоначально выданную сумму более чем в два раза

Эльвира Набиуллина выступила в Госдуме с отчетом о том, как мегарегулятор держит в «здоровом теле» российский финансовый рынок. Прежде всего она предупредила, что печатный станок, как это давно требует советник президента Глазьев, запускать не будут. То есть раскручивать инфляцию за счет «новых» триллионов рублей денежные власти не собираются. Кроме того, изгонять с рынка микрофинансовые организации, которые дают небольшие и доступные кредиты, также не будут. Она предложила другой выход: если с марта этого года законодательно установлено, что долг по такому кредиту не должен превышать 300% от первоначальной суммы, то к концу года надо ввести не более 100%. Наконец, Набиуллина заявила, что регулятор обяжет страховые компании с 1 января 2017 года предоставлять гражданам возможность покупку электронных полисов ОСАГО, что упростит их приобретение.

«Сейчас плавающий курс работает как встроенный стабилизатор экономики, смягчающий воздействие внешних шоков», — в очередной раз напомнила Набиуллина депутатам ГД очевидную истину. При этом она подчеркнула, что на рубеже 2015–2016 годов именно плавающий курс позволил сохранить финансовую стабильность в нашей стране.

Поэтому предложения ряда политиков и экспертов вновь зафиксировать курс и ввести при этом обязательную продажу части экспортной валютной выручки — мягко говоря, запоздали. Сейчас не конец 1990-х годов. А печатный станок проблем нашей экономики не решит.

Конечно, можно вбросить в реальный сектор, как предлагает Сергей Глазьев, триллионы рублей. Можно даже дать с самого верху команду правительству и ЦБ проследить за тем, тратятся ли эти деньги, как задумано Глазьевым. Но, с другой стороны, известно, что проблема — не в количестве дензнаков, а в качестве их использования. Российские предприятия из-за падения курса еще в прошлом году, по разным данным, накопили до 15 трлн рублей. Но не торопятся их хоть куда инвестировать. Не доверяют нынешней экономической ситуации.

Так что дело не в размере ключевой ставки ЦБ (10 июня ее снизили с 11% годовых до 10,5%), а в качестве деловых институтов и в общем доверии инвесторов к власти.

Неслучайно Эльвира Набиуллина призвала депутатов к структурным реформам. При этом, отметив, что российская экономика под давлением последнего кризиса, в том числе западных санкций, неожиданно продемонстрировала «способность к адаптации», причем «не к пассивной», а к активной — обрабатывающие отрасли показали за последнее время довольно уверенный рост.

И вообще все экономические агенты России, как уверены в ЦБ, адаптировались к режиму плавающего валютного курса. А возобновление роста ВВП — не за горами.

Но если с макроэкономикой и даже с инфляцией все лучше и лучше (темп роста цен, например, в начале июня замедлился до нуля), то с кредитными нагрузками на рядовых граждан не так все просто. Они растут, и прежде всего за счет микрофинансовых организаций, которые дают деньги в долг быстро и без особых ограничений, но зато выставляют, как известно, ростовщические проценты — до 1000% годовых и даже более.

Конечно, такого рода займы рассчитаны на то, чтобы пережить денежный голод с неделю до зарплаты. И поэтому погасить 5–15 тыс. рублей в срок не так уж сложно. А если зарплату задержали, и надолго? Тогда — долговая кабала, которую разрешают, как правило, коллекторы. А тут уж дело доходит до самых страшных случаев.

Многие депутаты ГД предлагают вообще запретить и «ростовщиков», и «вышибал». Однако Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме 14 июня, предложила другой выход: никого не запрещать. Иначе потенциальные должники уйдут с легального рынка на нелегальный. Что принесет еще большие проблемы.

Зато можно законодательно ограничить наибольшую сумму долгов микрофинансовым организациям 100%. То есть если вы взяли в долг 10 тыс. рублей, то будете должны при всяческих отсрочках не более 20 тыс. Сейчас — придется платить все 40 тыс.

Если это предложение Набиуллиной пройдет, то коллекторам станет неинтересно работать с должниками: слишком маленький базовый процент.

Справка "МК"

Микрофинансовые организации в 2015 году заключили с населением 11,27 миллиона договоров займа, что почти на треть (30,5%) больше, чем годом раньше, сообщил ЦБ. Сумма займов, выданных физлицам, за год выросла на 11,7% — до 117,5 миллиарда рублей. Средний размер займа при этом сократился до 10,4 тысячи с 12,2 тысячи рублей. В сегменте «займы до зарплаты» (до 45 тысяч рублей на срок до двух месяцев), наоборот, размер займа вырос до 6,7 тысячи рублей с 5,8 тысячи. Число договоров с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями сократилось за год на 32,7% и составило 53,6 тысячи штук. Объем микрозаймов индивидуальным предпринимателям снизился до 11 миллиардов с 14,3 миллиарда рублей, юрлицам — до 11,4 миллиарда с 11,9 миллиарда рублей. Средний размер микрозайма индивидуальному предпринимателю в 2015 году увеличился до 340,3 тысячи с 311 тысяч рублей, юридическому лицу — до 533,1 тысячи с 350,8 тысячи рублей.