Ипотека перестанет быть самоубийством

Правительство поддержало законопроект об уменьшении штрафов за просрочку по жилищному кредиту

Банкирам установят «потолок» для начисления пени и штрафов за просрочку ежемесячного платежа по ипотечным кредитам. Правительство, хоть и с замечаниями, одобрило законопроект по защите прав заемщиков. Документ, внесенный в нижнюю палату парламента депутатами Госдумы Bиктором Климовым и Владимиром Гутеневым, разработан с целью снижения рисков населения при покупке квартиры в ипотеку, поскольку сейчас, как настаивают авторы законопроекта, банки слишком свободны в установке санкций в случае возникновения задолженности по такого рода кредитам.

Ипотечников предлагается уровнять в правах с теми, кто берет обычные потребительские кредиты на покупку холодильника или стиральной машины. Последние защищены законом «О потребительском кредите (займе)», где прописано, что если на сумму кредита идет начисление неустойки, то за каждый день просрочки нужно платить не более 20% годовых. Если же на кредит штрафы не начисляются, то за каждый просроченный день заемщик заплатит 0,1% от суммы долга, который не был своевременно погашен. Аналогичную норму планируется прописать и в федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в котором до сих пор ограничения на размеры штрафов установлены не были.

«Сейчас, когда доходы граждан упали, государство должно любыми способами стараться ограничить аппетиты банков, чтобы заемщики могли сохранить свою платежеспособность. В противном случае, у россиян будет надолго отбита охота покупать жилье в ипотеку», - говорит один из авторов законопроекта, руководитель комитета Госдумы по промышленности Владимир Гутенев. По его мнению, к просрочке по ипотеке приводят тяжелые жизненные обстоятельства, а банки своими штрафами только их усугубляют. Даже небольшая просрочка, порой, способна привести к значительным переплатам. Тогда как ограничение санкций позволит заемщику быстрее наладить график выплат.

Тем не менее, одобрив общий посыл поправок, правительство не согласились уравнять потолок максимальной неустойки по ипотеке с потребительскими займами. «Установление единообразных подходов по ограничению размера неустойки (штрафа, пени), концептуально поддерживается. Вместе с тем с учетом длительности сроков ипотечного кредитования, значительных сумм и более низких размеров процентных ставок по сравнению с потребительскими кредитами предельный размер неустойки по кредитам ипотеки, должен быть ниже», - считают в кабмине.

Председатель комитета Госдумы по экономической политике Анатолий Аксаков пояснил «МК», что в случае с ипотечными займами большинство банков при принятии решения о штрафах как раз ориентируются на нормы закона о потребительском кредитовании. А вот делать неустойку по ипотеке ниже чем по потребкредитам, по мнению эксперта, как раз не стоит. Снижение процента штрафных санкций за просрочку может спровоцировать рост кратковременной просрочки, как следствие, повышение уровня резервирования и стоимости риска для банка. В итоге это приведет к повышению клиентской ставки по кредиту. Аксаков считает, что в подобной ситуации менее «травматично» было бы установить ограничение на сумму, набежавшую в результате просрочки.

«К сожалению, меры, которые предлагаются в рамках этого законопроекта, вряд ли окажут реальную помощь гражданину, когда у того не будет возможности расплатиться по ипотечному кредиту, однако такие поправки нужны, так как ипотека относится к потребительскому кредитованию», - уверена исполнительный директор Института экономики города Татьяна Полиди. Она напомнила, что свою программу по реструктуризации ипотечных долгов государство закончило еще в 2010 году. Нового взамен ничего не предложено. Банки оказывать помощь должникам также не обязаны. Поэтому единственным реальным выходом в случае невозможности погасить ипотеку сегодня остается продажа квартиры. «В условиях кризиса населению необходимо внимательнее относиться к своим финансовым решениям. Ведь ипотечные кредиты берутся на длительный срок, как правило, на десять-пятнадцать лет. Поэтому гражданину крайне важно уметь уверенно оценить нагрузку на свои доходы. Если возникают хоть малейшие сомнения, покупку квартиры лучше отложить», - заключила Полиди.