25 тысяч россиян имеют жилищный кредит в долларах и евро

Спасти рядового валютного ипотечника

ЦБ заинтересовался судьбой валютных заемщиков. Мегарегулятор запросил у банков данные по гражданам, которые взяли ипотеку в долларах и евро. Как ранее сообщил первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский, ЦБ планирует обсудить с кредитными организациями проблему ипотечной просрочки. Между тем россияне буквально штурмуют офисы банков с требованием провести реструктуризацию их долгов по курсу на дату заключения договора. Но финансовые учреждения не готовы на это пойти. Кроме того, выделенных в прошлом году на спасение рублевых и валютных ипотечников 4,5 млрд рублей хватит лишь на 45 тыс. семей. При этом количество граждан, которые взяли жилищный кредит в рублях, составляет 3,5 млн человек, а в валюте — 25 тысяч. Как отмечают эксперты, изменить ситуацию могут лишь жесткие требования ЦБ.

Впервые о проблеме ипотечных заемщиков в ЦБ заговорили год назад.

Тогда мегарегулятор рекомендовал банкам пересчитать жилищный кредит по курсу на 1 октября — 39,39 рубля за «зеленый» и 49,98 рубля за «европейца». Но совет ЦБ не являлся обязательным для исполнения. Поэтому кредитные организации, просчитав свои потенциальные потери, оставили рекомендацию без внимания.

Вместо этого некоторые из финучреждений уже предложили конвертировать валютную ипотеку в рублевую по ставке в 11% годовых или предоставить «каникулы» на два года, во время которых ставка снижается до 9% годовых. Некоторые из банков готовы пересчитать кредиты по курсу 57–65 рублей за доллар и установить ставку в 12% годовых.

Как поясняют эксперты, перевод валютного займа в рубли неизбежно приведет к росту процентной ставки. А учитывая сокращение реальных заработных плат, граждане вовсе не смогут погашать ежемесячные платежи. По данным Минтруда, в 2015 году кошельки наших соотечественников «похудели» на 9,5%.

В качестве альтернативы конвертации ипотечных кредитов банки также предлагают заемщику вернуть квартиру в счет погашения долга.

Но россиян такой вариант не устраивает. Они требуют пересчитать по курсу на дату заключения договора. Кроме того, ждут помощи от государства. Напомню, зимой прошлого года было выделено 4,5 млрд рублей на программу помощи всем ипотечным заемщикам, включая как валютных, так и рублевых, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

«Известно, что по условиям этой программы невозможно дать больше 600 тысяч рублей по одному структурированному кредиту. Причем сумма не должна превышать 10% от основного долга. Таким образом, если брать по максимуму, то денег хватит всего на 8 тыс. семей, но это при условии, что основной долг составляет около 6 млн, что является довольно редким случаем. По информации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, средняя сумма выданных рублевых ипотечных кредитов в России около 1–1,5 млн рублей, а это значит, что сумма помощи будет составлять порядка 100 млн. При таких условиях выделенных денег хватит на поддержку всего 45 тысяч семей. По последним данным Банка России, сумма задолженности, выплаты по которой просрочены более 3 месяцев, в настоящее время составляет почти 25 млрд рублей», — подсчитала для «МК» старший аналитик ГК FOREX CLUB Алена Афанасьева.

Как отмечают эксперты, дело не сдвинется с мертвой точки, пока не вмешается ЦБ и будет направлять в банки не рекомендации, а четкие требования по реструктуризации жилищных кредитов.

Справка "МК"

На 1 декабря 2015 года совокупный объем ипотечных кредитов в валюте в рублевом эквиваленте составлял 122,2 млрд. При этом, несмотря на девальвацию «деревянного», россияне продолжали брать займы в долларах и евро. Только с января по ноябрь 2015 года было выдано 122 новых кредита на 4,5 млрд рублей.