Поход за наличными

Возросшая конкуренция заставляет банкиров смягчать условия по кредитам наличными. “Среднерыночная ставка по потребкредиту в рублях колеблется на уровне 15–19% годовых, хотя еще год назад эта цифра превышала 25%, а в некоторых банках доходила и до 30%”, — сообщила заместитель начальника отдела кредитования физлиц Мастер-Банка Юлия Бородина. По ее словам, параллельно с уменьшением ставки по кредиту банки все реже требуют залог и поручительство по кредиту. Сегодня получить желаемую сумму без особых проблем можно до 1 млн. рублей. Ссуды, как правило, предлагаются на срок от 1 года до 5 лет.

Банки “размораживают” популярные прежде направления, запускают новые кредитные продукты, предлагают, как Абсолют-Банк, выгодные программы рефинансирования. Сокращаются сроки рассмотрения заявок. Большинство банков отменили сопутствующие комиссии за открытие и ведение ссудного счета при выдаче кредита и досрочном погашении кредита. По мнению экспертов, сейчас кредит наличными чаще всего берется на ремонт квартиры, дома, машины, покупку мебели, бытовой техники, компьютера и на отпуск.

Помимо нецелевых кредитов предлагается все больше интересных нишевых продуктов: кредиты на отдых и образование. Как пояснил начальник управления потребкредитования МКБ Алексей Косяков, для продолжения роста продаж банкам необходимо расширять сегмент клиентов.

В конце апреля — начале мая сразу несколько банков заметно улучшили условия нецелевого кредитования для физлиц. К примеру, Россельхозбанк для надежных и проверенных клиентов поднял лимит по кредитам наличными. МКБ увеличил максимальную сумму ссуды и снизил процентные ставки. Совкомбанк выдает нецелевые кредиты наличными без комиссий и поручителей, которые интересны как работающим гражданам, так и пенсионерам. “Для пенсионеров действуют льготная программа: кредиты оформляются без очереди, при предоставлении всего двух документов: паспорта и пенсионного удостоверения. Как показывает практика, после 50 лет люди более внимательно оценивают свои возможности, они более обязательны. У пенсионеров пусть и небольшой, но стабильный доход. Многие подрабатывают, так что пользоваться нашим кредитом для них совсем необременительно, а помощь — существенная”, — сообщила управляющая Московским филиалом Совкомбанка Ксения Крикунова. “Средняя сумма кредитов, выдаваемых пенсионерам, невысока и составляет порядка 70–80 тыс. рублей в зависимости от типа кредита. Сроки кредитования достаточно стандартны для потребительских кредитов — средний запрашиваемый срок чуть больше 50 месяцев”, — отметила директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева. “По “пенсионным” ссудам риски не являются столь значительными, т. к. являются управляемыми. Да и объем подобных кредитов не является сверхобъемным”, — заметил руководитель департамента по развитию ФГ БКС Станислав Хализов.

На днях президент Сбербанка Герман Греф заявил, что банк в мае-июне может повысить ставки по потребкредитам. Но вряд ли участники рынка последуют примеру госбанка и сразу же начнут пересматривать свои тарифные политики. “Каждая кредитная организация принимает решение об изменении ставок самостоятельно, исходя из общей ситуации на рынке и стоимости фондирования”, — подчеркнула начальник управления пластиковых карт, комиссионных, сберегательных и инвестпродуктов Абсолют-Банка Елена Новикова. “Из-за недостаточного спроса на кредитные ресурсы банки не станут агрессивно повышать ставку по кредитам”, — полагает аналитик “Инвесткафе” Александра Лозовая. По ее прогнозу, в ближайшие три месяца ставки по потребкредитам вырастут немного: на 0,1–0,3%.

Кредитные продукты стоит выбирать у надежного банка, считает Елена Новикова. Она советует выяснить эффективную процентную ставку (полную ставку) по кредиту и трезво оценить сроки, на которые предполагается взять кредит. Размер ежемесячных выплат по займу, как правило, не должен превышать половины суммы совокупного дохода семьи. “Если вы хотите приобрести крупную бытовую технику или электронику, стоит подобрать варианты, когда кредит можно получить под залог желаемой покупки. В этом случае процент по кредиту может быть выгоднее”, — добавила Юлия Бородина.

Не забывайте про нюансы. Некоторые банки, как, например, “Райффайзенбанк”, берут довольно приличную комиссию (3000 руб. ) за каждое частичное досрочное погашение. Сбербанк, как правило, всегда требует поручительства физлиц. Вряд ли обрадуются комиссиям за выдачу кредита (в 2% от суммы ссуды) и за обслуживание счета (129 руб. ежемесячно) потенциальные клиенты Альфа-Банка. Если какие-либо условия кредитования вам непонятны, обязательно спрашивайте разъяснения у сотрудников банка, уточняйте все детали до подписания договора.