Закон о банкротстве физлиц загнал россиян в «долговую яму»

Заемщики напрасно надеются, что документ спасет их от накопленных долгов

Россияне с каждым днем все хуже и хуже расплачиваются по кредитам. Смягчить ситуацию мог бы закон о банкротстве физических лиц, который должен вступить в силу с 1 октября. Однако не успел он заработать, как наоборот только еще глубже . Граждане наивно полагают, что, согласно документу, их «плохие» долги будут попросту списаны. Поэтому население сейчас отказывается платить по кредитам, тем самым еще больше наращивая «просрочку». На самом же деле закон о банкротстве физических лиц посвящен реструктуризации накопившихся займов. Максимум на что можно надеется — это снижение ставок или уменьшение ежемесячных платежей.

В настоящее время 35 млн россиян взяли кредиты у банков. Причем, есть такие случаи, когда на одном человеке «висят» сразу 20 и более займов. Чаще всего граждане берут потребительские кредиты, на которые в среднем тратят 45% своего ежемесячного дохода. В результате, по словам зампредседателя комитета Госдумы по экономической политике Владимира Климова, сейчас у 9 млн россиян имеется просроченная задолженность.

По его словам, платежная недисциплинированность ухудшается из-за финансовой нестабильности в стране. Население попросту не в состоянии расплатиться по кредитам. Так, по данным Росстата, в мае реальные располагаемые доходы граждан в годовом выражении (май 2015 года к маю 2014 года) сократились на 6,4%.

Однако, по словам президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, внес свою лепту также и закон о банкротстве физических лиц. Напомним, изначально документ должен был вступить в силу уже 1 июля. Однако из-за неготовности арбитражных судов, сроки перенесли на 1 октября.

Как поясняет Тосунян, сейчас большинство заемщиков уверены, что закон позволит им вовсе не платить по кредитам и по разросшейся «просрочке».

Вынуждена разочаровать. Закон призван прежде всего реструктуризировать займы. Так, например, может быть снижена ставка по кредиту или же уменьшена сумма ежемесячных взносов. Все зависит от финансового положения заемщика. Возможно также такое развитие событий, когда по решению суда имущество должника будет распределено между кредиторами. Например, это могут быть дорогие картины, шубы, драгоценные металлы.

Однако в конкурсную массу не включается единственное жилье вне зависимости от размера и единственный земельный участок. Сюда относятся и жизненно необходимые вещи. Например, бытовая техника, общая стоимость которых не превышает 30 тысяч рублей, а также медицинское оборудование, лекарства, необходимые для поддержания здоровья должника. Причем на время рассмотрения дела в суде начисление пени по кредиту приостанавливается. Но на реструктуризацию долга предоставят максимум 3 года.

Впрочем, возможен вариант, когда долги могут быть полностью списаны. Для этого необходимо, чтобы должника признали несостоятельным. Однако объявить себя банкротом будет не так-то просто. Неподъемные долги должны превышать 500 тысяч рублей. Кроме того, необходимо доказать, что у вас нет источников дохода и помочь вам некому. И здесь придется запастись терпением и побегать за кипой нужных справок.

Поэтому эксперты советуют все же не надеяться на закон о банкротстве физических лиц и по возможности выплачивать кредиты. В противном случае вы рискуете стать «клиентом» коллекторов. По нашему законодательству, банки вправе «перепродавать» просроченные кредиты так называемым организациям-«вышибалам». Как известно некоторые из коллекторов славятся грубыми и незаконными способами по возврату задолженности. Другими словами, попросту «выбивают» долги. В результате даже доходит до самоубийства напуганного должника.