Потребительские кредиты подорожают вдвое

Банки смогут изменять условия по ранее выданным займам

Вслед за ростом ключевой ставки до 17% начали дорожать потребительские кредиты. Как отмечают эксперты, до Нового года ставки по займам составят как минимум 30%. Причем, коснется это не только новых кредитов, но и ранее взятых. Дело в том, что банки могут изменить условия договора. Для этого им достаточно в суде доказать наличие форс-мажорных обстоятельств. В частности, к ним относятся повышение ключевой ставки, а также ухудшение российской экономики.

Банк России в шестой раз за год увеличил ключевую ставку с 5,5% до 17%. Таким образом мегарегулятор намерен укрепить рубль и снизить инфляцию до 4% в ближайшие годы. На первый взгляд, действия ЦБ вполне оправданы. Чем дороже кредит ЦБ, тем меньше корпоративные клиенты берут займы внутри страны и тем самым в меньших объемах выбрасывают «горячие» деньги на валютный рынок. В результате курс стабилизируется, а инфляция замедляется.

Однако на практике все совершенно иначе. «ЦБ, получив команду сверху любым способом сдержать падение курса рубля и инфляцию, стремится снизить спекулятивную составляющую. Но если повышение ставки будет единственным шагом, это ставит крест на импортозамещении. Вряд ли кто из бизнеса решится развивать что-либо под высокие проценты, да и еще с учетом экономических рисков», — считает руководитель аналитического отдела Grand Capital Сергей Козловский.

Кроме того, похоже, что кредиты, какими наши соотечественники их знали до сих пор, закончились. О повышение ставок на новые займы для физических лиц уже объявили несколько банков, а некоторые вообще решили пока приостановить их выдачу.

«Банки не могут кредитовать по ставке ниже, чем ключевая. А учитывая их операционные издержки, расходы на персонал и так далее, кредиты будут еще дороже. В среднем ставки по займам вырастут на 5%. В результате, новые кредиты будут выдаваться как минимум под 30%. Причем ставки по ипотеке будут не ниже 20%», — прогнозирует главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев.

Но и это далеко не предел.

«В случае с потребительскими кредитами и кредитными картами ставки и вовсе могут превысить 40%, поскольку кроме стандартных рисков тут еще присутствует фактор просрочки, который уже достигает 12% по необеспеченным кредитам», — уверен управляющий активами УК «Фонд Магута» Платон Магута.

Кроме того, как продолжает эксперт, не исключено, что до Нового года ЦБ еще раз повысит ключевую ставку, что означает еще большее подорожание кредитов.

Таким образом, если с новыми кредитами повышение ставок неизбежно, то вот с уже выданными ситуация неоднозначная.

«Как правило, в договорах между физическим лицом и банком прописано, что ставка является постоянной, неизменной. Однако существуют договоры и с переменной ставкой. Но их немного», — поясняет финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Впрочем, даже, если в договоре не прописано право банка в одностороннем порядке повышать процентную ставку, это еще не гарантия для заемщика.

«Банк может изменить условия, поскольку есть такое понятие, как форс-мажор. Другими словами, существуют вещи независимые как от банка, так и от стороны сделки. Например, ухудшение экономического положения в стране. Так, если кредитная организация в суде докажет, что есть некие форс-мажорные обстоятельства, то гражданам ничего не остается, как подчиниться новым условиям по договору», — предупреждает Михаил Беляев.