«Коммуналка» преградит путь к кредиту

О «перегретости» рынка кредитования весь минувший год кричали буквально все, включая как независимых экспертов, так и представителей властных кабинетов. В этой связи Минфин решил начать 2014 год с его «охлаждения». Ведомство предлагает включить в кредитные истории (КИ) россиян информацию об их дополнительных долгах. Речь идет о неоплаченных счетах за товары и услуги, такие как «коммуналка», автомобильные штрафы и сотовая связь.

Изменения предлагается внести в закон «О кредитных историях». Согласно им, любая организация, перед которой есть подтвержденная вступившим в силу решением суда задолженность, вправе будет представить эти данные в бюро кредитных историй (БКИ) без согласия неплательщика. А эта информация в последующем станет сигналом для банка о том, что экономическое положение его клиента не ахти и давать ему кредит не стоит — не вернет.

Как отмечают эксперты, опрошенные «МК», инициатива вполне оправданна. Она должна дисциплинировать граждан и помочь банкам в выборе более «качественных» заемщиков.

«Многие задерживают выплату налогов, оплату коммунальных услуг и другие платежи. Но поскольку никакого видимого наказания за это не происходит, россияне продолжают пренебрежительно относиться к срокам оплаты. Поправки логичны и эффективны для улучшения платежной дисциплины. Для банка также логично не увеличивать долговую нагрузку заемщика, который не платит, например, долгое время за ЖКУ», — комментирует для «МК» аналитик независимого аналитического агентства «Инвесткафе» Михаил Кузьмин.

Однако логику в предложениях Минфина не видит аналитик MFX Broker Юрий Прокудин.

«Невозможно избежать на 100% ситуаций, когда все всегда исполняется вовремя. Нельзя исключать человеческий фактор, технические ошибки, пересчеты и другое. Получается, если вдруг у гражданина по какой-то причине возникла задолженность (причем необязательно по его вине), ему уже будет отказано в выдаче кредита. К тому же и кредитная история будет подпорчена. Данный шаг сложно назвать обдуманным, так как ограничение прав граждан — не самый лучший способ получения их поддержки существующей власти в будущем», — уверен Прокудин.

Между тем в настоящее время налицо закредитованность населения. В течение прошлого года банки активно выдавали потребительские кредиты. Причина — растущие, как в жаркую погоду столбик термометра, цены. В результате задолженность граждан перед кредитными организациями выросла почти на 25% — до 370 млрд рублей. Сейчас россиянин в среднем тратит на выплату долгов треть своего оклада. Но и этого не хватает. Приходится прибегать к кредитам. Доля просроченных займов в кредитных портфелях некоторых банков уже превышает 40%.

По мнению экспертов, Россия не только стоит на пороге нового финансового коллапса, по сути, кризис уже начался. «По уровню отношения долгов к доходам Россия вышла на уровень предкризисного 2007 года. Вероятность того, что нашу страну ожидает еще более масштабный кризис, нежели 5 лет назад, превышает 50%», — уверен ведущий эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Дмитрий Белоусов. Только если в 2008 году основным виновником дефицита ликвидности и финансового провала оказался рынок корпоративных кредитов, то сейчас ответственность лежит на плечах потребительского сектора.

Соответственно, если тогда кризисная ситуация сначала ударила по компаниям и предприятиям, а уже потом по рядовым работникам, то в 2014 году этого буфера уже не будет — россияне окажутся один на один со своими долговыми обязательствами.